Obligatoriska försäkringar i Finland: vilka man måste teckna och vilka inte

Trafikförsäkring: för varje fordon i trafikbruk

Trafikförsäkring är obligatorisk för varje motorfordon i trafikbruk. Enligt Trafikförsäkringscentralen är ett fordon i trafik också på gårdar, åkrar, i skog och på is, så försäkringsplikten gäller inte bara allmänna vägar. Ett fordon i fordonsregistret ska alltid ha trafikförsäkring.

Säsongsfordon, såsom mopeder och snöskotrar, måste försäkras genast efter köpet. En snöskoter måste alltid ha trafikförsäkring när den körs. Ett fordon som erhållits som arv måste försäkras inom sju dagar från arvskiftet eller från det att testamentet vunnit laga kraft.

Även en del lätta elfordon behöver trafikförsäkring. Enligt Trafikförsäkringscentralens tumregel krävs försäkring om den motordrivna anordningen väger över 25 kilo eller har en hastighet över 25 km/h.

Trafikförsäkringen ersätter personskador som uppstått i en trafikolycka, även för föraren och passagerarna i det fordon som orsakat skadan, samt egendomsskador som orsakats andra. Den ersätter inte skador på den egna bilen; för dem finns en frivillig kaskoförsäkring.

Vad som följer av underlåtenhet

Om ett fordon saknar trafikförsäkring uppbär Trafikförsäkringscentralen en oförsäkringsavgift. År 2025 påfördes avgiften cirka 32 000 fordon. Över hälften av försummelserna varade högst en vecka, och för en kort försummelse är avgiften för en personbil vanligen cirka 70 euro.

Vid långvarig försummelse kan avgiften stiga till över 10 000 euro. År 2025 påfördes avgifter på över 5 000 euro cirka 300 fordon, och av de största avgifterna gällde nästan två tredjedelar motorcyklar. Avgiften tas ut för innevarande och de fem föregående kalenderåren.

Om ett fordon inte används kan det avregistreras ur trafik i Traficoms eller försäkringsbolagets tjänst. Avregistreringen avbryter försäkringsskyldigheten.

Företagare: YEL-försäkring

En företagare måste teckna YEL-försäkring om den uppskattade arbetsinkomsten är minst 9 423 euro per år (2026) och företagsverksamheten har pågått oavbrutet i minst fyra månader. Försäkringsskyldigheten gäller företagare i åldern 18–69 år. Enbart ägande av ett företag räcker inte, utan företagaren måste också arbeta i företaget.

YEL-avgiften 2026 är 24,4 % av den fastställda YEL-arbetsinkomsten. En ny företagare får 22 % nedsättning på avgiften i fyra år. Förutom pensionen påverkar YEL-arbetsinkomsten till exempel storleken på FPA:s sjukdagpenning och föräldrapenning.

Nivån på arbetsinkomsten lönar det sig att välja noggrant. Till exempel förutsätter en företagares inkomstrelaterade arbetslöshetsskydd 2026 en årlig YEL-arbetsinkomst på minst 15 481 euro. En för lågt uppskattad arbetsinkomst minskar inte bara pensionen utan även sjuk- och föräldradagpenningarna.

Arbetsgivare: TyEL och olycksfallsförsäkring för arbetstagare

Arbetsgivaren måste försäkra sina arbetstagares pensionsskydd med en TyEL-försäkring. Skyldigheten gäller också ett hushåll som anställer till exempel en städare eller en barnskötare i anställningsförhållande. TyEL-avgiften är 2026 i genomsnitt 24,4 % av lönen, varav arbetstagarens andel är 7,30 %.

Lagstadgad olycksfalls- och yrkessjukdomsförsäkring är obligatorisk om arbetsgivaren betalar löner på sammanlagt över 1 200 euro under ett kalenderår. Försäkringen bör tecknas innan gränsen överskrids.

Av ArPL-avgiften är arbetsgivarens andel 2026 i genomsnitt 17,10 %. Enligt arbetsmarknadens centralorganisationers avtal förblir avgifterna oförändrade 2027, och social- och hälsovårdsministeriet fastställer dem i slutet av året. Till lönebikostnaderna hör dessutom bland annat sjukförsäkringsavgift, arbetslöshetsförsäkringsavgift och olycksfallsförsäkringspremie.

Frivilliga försäkringar

Hemförsäkring, kaskoförsäkring, reseförsäkring, livförsäkring och båtförsäkring är frivilliga. Hemförsäkring är ändå den vanligaste frivilliga försäkringen: i Finansbranschens försäkringsundersökning 2025 uppgav 84 % av de svarande hushållen att de har hemförsäkring. Kasko hade 49 %, reseförsäkring 45 % och livförsäkring 26 %.

Även om lagen inte kräver det kan hyresvärden i hyresavtalet kräva att hyresgästen har hemförsäkring, och långivaren kan kräva att fastigheten som utgör säkerhet försäkras. Kontrollera därför dina egna avtal.

Kelas europeiska sjukförsäkringskort är kostnadsfritt, men det ersätter inte en reseförsäkring. Kela betonar att kortet och reseförsäkringen kompletterar varandra.

Se över försäkringarna när livssituationen förändras

Försäkringsbehovet förändras när du flyttar, köper bil, grundar ett företag eller anställer din första medarbetare. Gå då igenom vilka försäkringar som är obligatoriska och om de frivilliga försäkringarna har överlappningar eller luckor.

Försäkringsradar berättar neutralt vilka försäkringar som är obligatoriska och var man kan få hjälp. Den säljer, jämför eller rekommenderar inte försäkringar eller försäkringsbolag. Registreringen för en förmedlare som erbjuder försäkringar kan kontrolleras i Finansinspektionens register över försäkringsförmedlare.

Vanliga frågor

Är hemförsäkring obligatorisk?

Det är det inte. Hemförsäkring är frivillig, men hyresvärden kan kräva den i hyresavtalet. År 2025 hade 84 % av de svarande hushållen hemförsäkring (Finans Finland).

Behöver en elsparkcykel trafikförsäkring?

Enligt Trafikförsäkringscentralens tumregel behövs försäkring om den motordrivna anordningen väger över 25 kilo eller har en hastighet över 25 km/h.

När måste en företagare teckna YEL?

När den beräknade arbetsinkomsten är minst 9 423 euro per år (2026) och företagsverksamheten har pågått oavbrutet i minst fyra månader.

Vad kostar det om bilens trafikförsäkring glöms bort?

Trafikförsäkringscentralen tar ut en oförsäkrad-avgift. För en kort försummelse är den för en personbil typiskt cirka 70 euro, för en lång till och med över 10 000 euro.

Försäkringsradar samlar ämnets siffror, tidsfrister och tjänster på ett ställe. Öppna Försäkringsradar →

Räkna själv

Självriskkalkylator: lönar sig en högre självrisk? · gratis
Räknare för företagarens obligatoriska försäkringar 2026 · gratis

Färdiga verktyg

Jämförelse av försäkringar och checklista · Dina försäkringar samlade, jämförelse av offerter och årskostnad
Mallar för reklamationer och ersättningskrav · Fem färdiga brev: flygförsening, borttappat bagage, felaktig produkt, tjänstefel och försäkringsbeslut

Källor

Artikeln är allmän information och ersätter inte anvisningar från en myndighet, jurist eller rådgivare. Kontrollera aktuell information i källorna.